Was ist ein Konsumentenkredit?

Was ist ein Konsumentenkredit? Verbraucherkredite sind Bankdarlehen für Privatpersonen, die für jeden persönlichen Zweck gewährt werden - vom Kauf von Gebrauchsgütern über die Bezahlung von Bildungs- und medizinischen Dienstleistungen bis hin zu Reparatur- und Dekorationsarbeiten.

Autokredite und Hypothekendarlehen werden häufig als Konsumentenkredite bezeichnet. Richtiger wäre es, unter Verbraucherkredit nur eine Stundung der Zahlung von Waren und Dienstleistungen oder die Ausgabe von Bargeld ohne Angabe des Zwecks zu verstehen. Die Bank stellt dem Verkäufer den Betrag der notwendigen Sache oder direkt dem Kreditnehmer zur Verfügung, und der Kreditnehmer zahlt Zinsen für die Verwendung des Geldes.

Arten von Verbraucherkrediten

Zieldarlehen werden auf dem Gebiet einer Handelsorganisation an Verkaufsstellen für Finanzdienstleistungen für Privatkunden einer Partnerbank vergeben. Der Käufer zahlt einen Teil seines Eigenkapitals ein, der Rest wird von der Bank übernommen. Infolgedessen schuldet der Kunde den Kauf nicht dem Geschäft, sondern dem Kreditinstitut.

Bei unangemessenen Verbraucherkreditprogrammen erfolgt die Ausgabe von Bargeld an der Kasse der Bank oder durch Überweisung auf das Konto des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer kann sie nach eigenem Ermessen ausgeben. Solche Darlehen werden je nach Art und erforderlichen Sicherheiten in Sicherheiten und unbesicherte, besicherte und unbesicherte unterteilt.

Abhängig von der Geschwindigkeit der Bearbeitung des Antrags und der Bereitstellung von Mitteln werden Standardkonsumentenkredite für mehrere Tage vergeben, und Expresskredite sind Eilkredite, die innerhalb weniger Minuten oder Stunden vergeben werden.

Wer kann einen Verbraucherkredit aufnehmen?

Bürger der Russischen Föderation, die die Anforderungen für Kreditnehmer erfüllen, können sich auf Verbraucherkredite bei russischen Banken verlassen.

Ein wichtiges Auswahlkriterium ist das Alter des Kunden. Kredite werden ab dem 21. Lebensjahr ausgegeben, einige Banken sind jedoch bereit, mit jüngeren Kategorien von Kreditnehmern zusammenzuarbeiten und ab einem Alter von 18 Jahren Geld auszugeben. Bildungskredite können im Alter von 14 Jahren gewährt werden, wenn sie als Mitkreditnehmer erwachsener Verwandter mit stabilem Einkommen und amtlicher Beschäftigung registriert sind.

Die maximale Obergrenze, bis zu der der Kreditnehmer die Verbindlichkeiten gegenüber der Bank vollständig zurückzahlen muss, ist durch das Rentenalter begrenzt - 55 Jahre für Frauen und 60 Jahre für Männer.

Nicht alle Banken sind so kategorisch und bereit, Rentnern die Möglichkeit zu bieten, Fremdmittel zu verwenden, bis sie 65-70 Jahre alt sind, unabhängig vom Geschlecht. Einige Banken gewähren Darlehen bis zu einem Alter von 75-80 Jahren mit zusätzlicher Sicherheit in Form einer Lebens- und Krankenversicherung.

Die Voraussetzungen für die Registrierung und der tatsächliche Wohnort des potenziellen Kreditnehmers unterscheiden sich ebenfalls. Einige Banken gehen streng auf die Auswahl der Kunden zu und vergeben Kredite nur mit ständiger Registrierung an der Stelle, an der sie einen Kredit beantragen. Andere sind loyaler und akzeptieren Anträge auch bei vorübergehender Registrierung im Hoheitsgebiet einer beliebigen Region des Landes. Die Frist für die vorübergehende Registrierung sollte die Frist für die Ausleihe nicht überschreiten.

Bei der Beurteilung des Kreditnehmers wird großer Wert auf die Zahlungsfähigkeit gelegt.

Amtszeit und Dienstalter von mindestens 6-12 Monaten sind erforderlich. Andernfalls wird die Bank ablehnen.

Unter welchen Bedingungen kann ich ein Konsumentenkredit bekommen?

Die Höhe des Darlehens hängt von der Höhe des Einkommens, der Sicherheit und dem Ansehen des Darlehensnehmers ab. Mit einer Verpfändung von Immobilien kann der Betrag 10 Millionen Rubel erreichen, mit einer Garantie - 3 Millionen Rubel, ohne Sicherheiten wird es nicht mehr als 300-900 Tausend Rubel nehmen. Es gibt Ausnahmen, die gleiche Sberbank von Russland gibt aktuellen Kunden bis zu 1,5 Millionen Rubel für 5 Jahre ohne Zertifikate und zusätzliche Garantien.

Die Darlehenslaufzeit für Verbraucherkreditprogramme beträgt 1 Monat bis 7 Jahre. Ein unbesicherter Kredit wird für einen Zeitraum von mehr als 1 bis 3 Jahren gegen eine Garantie von 3 bis 5 Jahren mit einer Verpfändung von beweglichem und unbeweglichem Vermögen von bis zu 7 Jahren gewährt.

Die Zinssätze für Verbraucherkredite variieren zwischen 15 und 50% pro Jahr, abhängig von den Bedingungen einer bestimmten Bank und der Situation eines bestimmten Kreditnehmers.

Welche Unterlagen werden benötigt

Manchmal reicht ein Reisepass aus, um einen Darlehensvertrag abzuschließen, daher werden Expressdarlehen bereitgestellt. Häufig werden zusätzliche Dokumente benötigt, um die Identität des Antragstellers zu überprüfen - ein Führerschein, ein ausländischer Reisepass, eine Rentenbescheinigung, eine TIN-Bescheinigung usw. Ein Verbraucherdarlehen von mehr als 300.000 Rubel kann ohne eine Einkommenserklärung und eine Kopie des Arbeitsbuchs nicht erhalten werden. Bei einem gesicherten Darlehen sind Unterlagen für den Bürgen oder Eigentumsunterlagen für den Pfandgegenstand erforderlich.

Sehen Sie sich das Video an: Die Tücken von Konsumentenkrediten (September 2024).