Online-Darlehensrechner - Berechnen Sie ein Darlehen (Berechnung einer monatlichen Zahlung und Zinsen für ein Darlehen) + Tabelle mit einem Tilgungsplan

Kreditrechnerkönnen Sie die monatliche Darlehenszahlung berechnen,anzeigen monatlicher Zahlungsbetrag, Provision und Überzahlung in Geld- und Prozentwerten sowie Anzeige einer Tabelle und eines Zeitplans für die Rückzahlung von Darlehensschulden.

Bei der Auswahl eines Darlehensprogramms achten die meisten Kunden nur auf den Zinssatz und die Laufzeit. Tatsächlich gibt es viel mehr Parameter, die sich auf die Höhe von Zahlungen und Überzahlungen auswirken. Um sie alle zu berücksichtigen, müssen Sie die speziellen Finanzformeln kennen und in der Lage sein, sie zu verwenden. Wenn es keine spezielle Ausbildung gibt, hilft es Online-Kreditrechner.

Vor der Beantragung eines Darlehens wird empfohlen, die monatliche Darlehenszahlung zu berechnen. Der Online-Kreditrechner oder mit anderen Worten der Kreditrechner wird diese Aufgabe bewältigen.

1. Kreditberechnung mit dem Online-Rechner - Berechnungs- und Tilgungsprinzip

Um das Prinzip der Berechnung zu verstehen, müssen einige Konzepte erlernt werden:

1. Kreditstelle - Dies ist der Geldbetrag, den ein Kreditinstitut dem Kreditnehmer in bar oder durch Überweisung auf eine Karte oder ein Konto überweist. In diesem Fall werden Zinsen und Provisionen nicht berücksichtigt. Es ist die im Vertrag festgelegte Darlehensstelle, die bei der Erstellung des Zahlungsplans verwendet wird.
2. Interesse - der der Bank für die Verwendung des Darlehens zustehende Geldbetrag.
3. Zahlungsplan - Dies ist ein Dokument, das dem Vertrag als Anlage beigefügt ist. Die Daten und Beträge der Kreditraten sind hier angegeben.

Es ist auch wichtig zu überlegen, welche Schaltung verwendet wird. ein Darlehen zurückzahlen. Dies hängt davon ab, wie das monatliche Einkommen berechnet und die Zinsen verteilt werden. Traditionell wird eines von zwei Schemata verwendet:

1. Rückzahlung durch Annuitätenzahlungen. Diese Methode beinhaltet gleiche monatliche Zahlungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Gleichzeitig ändern sich der Prozentsatz der Zinsen und der Kapitalbetrag der Schuld im Rahmen dieser Zahlung ständig. In der Anfangsphase sind die meisten Zahlungen Zinsen. Allmählich nimmt der Anteil der Hauptschulden an der Rate zu und wird am Ende der Laufzeit dominant. Der Vorteil eines solchen Systems besteht darin, dass im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung die Höhe der gezahlten Zinsen sinkt.
2. Differenzierte Methode. In diesem Fall ist der Zahlungsbetrag in der ersten Phase der Rückzahlung maximal. Allmählich wird die Höhe des Beitrags reduziert. Die Berechnung für jeden Monat erfolgt separat. In diesem Fall wird der Gesamtbetrag der Schulden zu gleichen Teilen auf alle Rückzahlungsperioden aufgeteilt, und die Zinsen werden basierend auf dem Restbetrag der Schulden für jeden Monat berechnet.

Es ist nicht immer so, dass der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, ein Kündigungsschema zu wählen. In den meisten Fällen ist dies nicht für Verbraucherkredite vorgesehen. Viele Kreditgeber versuchen, Kredite zu den Bedingungen der Rückzahlung durch Annuitätenzahlungen zu arrangieren. Der Grund dafür ist, dass der Gewinn der Bank mit diesem Ansatz höher ist. Einige Banken geben Kunden jedoch das Recht, bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits zu entscheiden.

Wenn Sie wählen können, ist es wichtig, die folgenden Funktionen zu berücksichtigen:

1. Die Höhe des monatlichen Einkommens. Bei Verwendung eines Differenzzahlungsschemas sollte dieser Indikator um etwa 25% höher sein als bei Annuitätenzahlungen.
2. Die Möglichkeit der vollständigen oder teilweisen vorzeitigen Stornierung. Wenn ein Annuitätenschema verwendet wird, ist es am vorteilhaftesten, es zu Beginn der Laufzeit zu löschen. Je später die Stornierung, desto geringer sind die Einsparungen. Mit der Differentialmethode sind vorzeitige Rückzahlungen jederzeit wirksam.

Die Stornierung von Differenzzahlungen ist in einigen Fällen ratsam:

• ein Darlehen wird für einen langen Zeitraum über einen großen Betrag vergeben;
• hohes Entlassungs- oder Invaliditätsrisiko;
• Es besteht der Wunsch, ein Darlehen vorzeitig zu speichern oder zurückzuzahlen.

Annuitätenzahlungen sind vorteilhaft:

• wenn es in der ersten Phase der Stornierung nicht möglich ist, hohe monatliche Zahlungen zu leisten;
• ein Kleinkredit wird für kurze Zeit vergeben;
• der Kreditnehmer plant das Familienbudget vorzugsweise unter Berücksichtigung gleicher monatlicher Zahlungen;
• Eine vorzeitige vollständige Kündigung ist nicht beabsichtigt.

In jedem Fall sollten Sie zuerst die Optionen untersuchen, die von verschiedenen Banken angeboten werden. Um die Höhe der Überzahlung zu vergleichen, empfiehlt es sich, einen speziellen Online-Kreditrechner zu verwenden, der die monatlichen Kreditzahlungen genau berechnet.

2. Darlehensrechner online - Berechnen Sie die monatliche Darlehenszahlung

Bei der Auswahl des optimalen Darlehensprogramms ist die Höhe der monatlichen Zahlung von großer Bedeutung. Dieser Indikator ermöglicht es uns zu verstehen, wie hoch die finanzielle Belastung des Kreditnehmers sein wird.

Berechnung der monatlichen Darlehenszahlungheute nicht unbedingt Gehe zur Bankfiliale. Es reicht aus, einen speziellen Online-Kreditrechner zu verwenden. Für die Berechnung werden folgende Parameter benötigt: Darlehensbetrag, bewerten, Begriff, und auch Häufigkeit der Zinsberechnung.

3. Kreditbetragsrechner

Oft muss der Kreditnehmer den maximalen Kreditbetrag bestimmen, den er aus seinem Einkommen zurückzahlen kann. Der vorgestellte Rechner berechnet auf der Grundlage der maximal möglichen monatlichen Zahlung, der Darlehensbedingungen: Zinssatz, Laufzeit, Häufigkeit der Zinsberechnung. Andere bezahlte Kredite bleiben unberücksichtigt.

Experten empfehlen die Festlegung eines monatlichen Zahlungsniveaus von höchstens 30-40% aus erhaltenen einnahmen. Wenn dieser Indikator größer ist, wird es wahrscheinlich sein, dass Banken die Gewährung von Krediten verweigern.

4. Rechner für die Anzahl der Darlehenszahlungen

Bei der Beantragung eines Kredits geben viele Banken an, wie lange der Kreditnehmer zufrieden sein wird. Nicht jeder Kunde kann sich vorstellen, wie lange die Löschung für ihn optimal sein wird.

Um eine ähnliche Frage problemlos beantworten zu können, lohnt es sich, die Anzahl der Zahlungen im Voraus zu berechnen. Dazu reicht es zu entscheiden, was sein soll Darlehensbetrag, Bezahlung, Gebote. Zusätzlich angeben Häufigkeit der Zinsberechnung.

Danach müssen Sie noch auf die Schaltfläche "Berechnen" klicken. Das Ergebnis ist die Anzahl der monatlichen Zahlungen.

5. Guthabenrechner

Wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, muss er sich zumindest annähernd vorstellen, welchen Geldbetrag er vorbereiten muss. Wenn es während der Stornierung zu Verzögerungen und vorzeitigen Zahlungen kam, müssen Sie sich an die Bank wenden. Wenn solche Situationen nicht eintraten, ist es sinnlos, Zeit zu verschwenden: Es reicht aus, den vorgestellten Taschenrechner zu verwenden.

Folgende Daten werden in das Berechnungsformular eingegeben: Darlehensbetrag, Höhe der monatlichen Zahlungen, bewerten, Häufigkeit der Zinsberechnungsowie Menge bereits geleistete Beiträge. Letztendlich wird der Kreditnehmer herausfinden, wie viel er für die vollständige Rückzahlung einzahlen muss.

6. Berechnung der Darlehenszinsen - Darlehenszinsrechner 🗒

Bei der Beantragung eines Darlehens müssen Sie nicht nur den erhaltenen Betrag, sondern auch zurückzahlen Interesse. In ihrem Kern stellen sie die Gebühr des Kreditnehmers für die Verwendung des Geldes des Kreditgebers dar. Es stellt sich heraus, dass dies der Gewinn des Kreditinstituts und die Überzahlung des Kunden sind.

Traditionell besteht eine Darlehenszahlung aus 2 Teilen: der erste geht, um den Hauptbetrag der Schuld zu bezahlen, der zweite -, um Zinsen zu bezahlen.

Bevor Sie mit der Berechnung der Darlehenszinsen fortfahren, müssen Sie die von der Bank angebotenen Rahmenbedingungen sorgfältig prüfen.

Die Hauptparameter sind die folgenden:

1. Hauptschuldbetrag. Dieser Betrag ist im Darlehensvertrag enthalten. Bevor Sie entscheiden, wie viel Sie ausleihen möchten, ist es wichtig, dass Sie Ihre eigenen Fähigkeiten sorgfältig abwägen und mögliche Änderungen der Lebensumstände analysieren.
2. Darlehenslaufzeit. Dieser Indikator hat einen großen Einfluss nicht nur auf die Höhe der monatlichen Zahlungen, sondern auch auf die Höhe der Zinsen. Je länger die Laufzeit, desto höher werden sie sein und umgekehrt.
3. Häufigkeit der Zahlungen. Oft gibt der Kreditgeber dem Kreditnehmer das Recht, die Häufigkeit der Zahlung zu wählen. Das Löschen kann einmal pro Woche, für 14 Tage oder pro Monat erfolgen. Zuallererst sollte die Wahl in Übereinstimmung mit der Häufigkeit des Eingangs von Finanzmitteln festgelegt werden. Je mehr Zahlungen ein Kreditnehmer pro Monat leistet, desto mehr kann er sparen. Allerdings kann nicht jeder einen Kredit mehr als einmal im Monat zurückzahlen.
4. Zahlungsbetrag. Es ist wichtig zu verstehen, dass bei Zahlungen nicht der gesamte Betrag zur Tilgung der Hauptschuld verwendet wird. Zunächst wird ein Teil der Zahlung zur Zahlung von Zinsen verwendet. Nur der verbleibende Betrag wird zur Rückzahlung der Hauptschuld verwendet. Wenn die Möglichkeit einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung besteht, wird ein größerer Teil der Schulden zurückgezahlt, je mehr Geld der Kreditnehmer verdient. Dementsprechend wird in einer solchen Situation der Überzahlungsbetrag verringert.
5. Zinssatz. Bei der Berechnung der Zinsen für einen Kredit ist es wichtig, den jährlichen Basisprozentsatz zu verwenden. Zu diesem Zweck ist es nicht sinnvoll, einen effektiven Satz in die Berechnungen einzubeziehen, da nicht nur die Zinsen, sondern auch alle verfügbaren Provisionen und sonstigen Zahlungen berücksichtigt werden. Wenn Sie diesen bestimmten Kurs in Ihren Berechnungen verwenden, ist das Ergebnis daher unzuverlässig: mehr als der tatsächliche Betrag.

Für die Zinsberechnung ist von großer Bedeutung, dass sie auf den verbleibenden Schuldenbetrag angerechnet werden. Solche Berechnungen manuell durchzuführen, geschieht nicht einfach. Darüber hinaus kann es aufgrund von Rundungen sowie häufig auftretenden Fehlern zu erheblichen Abweichungen von der tatsächlichen Situation kommen.

Für die Berechnung der Größe von Interesse ist auch wichtig und Art des erhaltenen Darlehens. So ist es typisch für einen Hypotheken- und Autokredit, dass der Kreditnehmer zunächst nur Zinsen zurückzahlt. Erst nach wenigen Jahren beginnt die Begleichung der Hauptschuld.

Im Falle der Erlangung einer Kreditkarte sieht sich der Kreditnehmer der Verpflichtung des Kreditgebers gegenüber, monatlich nur geringe Mindestzahlungen zu leisten. Für eine rentable und schnelle Stornierung müssen jedoch große Beträge gezahlt werden. Die von der Bank geforderten Zahlungen führen dazu, dass die Verschuldung praktisch nicht sinkt und die Zinsen immens sind.

Berücksichtigen Sie alle oben genannten Faktoren hart genug. In Ermangelung einer finanziellen Ausbildung ist es daher besser, einen speziellen Darlehenszinsrechner zur Berechnung der Zinssätze zu verwenden.

7. Rechner zur Berechnung der Darlehenszahlung 2-mal im Monat 🗓

Die meisten Kreditnehmer bemühen sich, die Überzahlung des erhaltenen Kredits so gering wie möglich zu halten. Es gibt viele Möglichkeiten, die die Kreditkosten erheblich senken können. Eine davon besteht darin, alle zwei Wochen Zahlungen zu leisten. Mit diesem Zahlungsschema erhöht sich die Anzahl der Zahlungen.

Bei monatlichen Beiträgen werden insgesamt 12 Zahlungen pro Jahr geleistet. Wenn der Zahlungsbetrag in zwei Teile aufgeteilt und alle zwei Wochen einmal gezahlt wird, werden 13 Beiträge pro Jahr geleistet. Somit stellt sich heraus, dass der Kreditnehmer eine Zahlung mehr pro Jahr zahlt.

Dies wird zum einen die finanzielle Belastung nicht wesentlich beeinträchtigen. Wenn der Vertrag jedoch über eine große Anzahl von Jahren geschlossen wird, trägt ein solches Zahlungssystem dazu bei, die Laufzeit des Kredits sowie die Überzahlung erheblich zu verringern. Darüber hinaus zeigt die Praxis, dass es für einen Kreditnehmer einfacher ist, zweimal im Monat einen geringeren Betrag aus dem Familienbudget zuzuweisen als einmal den vollen Betrag zu zahlen.

Der vorgestellte Rechner basiert auf nur 3 Indikatoren (Darlehensbetrag, Zinssatz, und auch Darlehenslaufzeit) ermöglicht es nicht nur, die Höhe der Zahlungen für monatliche Zahlungen und alle zwei Wochen zu berechnen, sondern auch die Höhe der Überzahlung für diese beiden Stornierungsregelungen zu vergleichen.